Quelles sont les étapes pour bien préparer sa retraite ?

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Vous êtes salarié du secteur privé ou public ? Vous êtes travailleur non salarié ? Quel que soit votre catégorie, la diversité des régimes de retraite peut prêter à confusion. Pour y voir plus clair, la seule lumière est une bonne préparation ! Il faut faire de votre passage à la retraite un véritable moment de fête ! Nouga vous conseille pour préparer ce repos bien mérité. 

1. Consultez votre Relevé Individuel de Situation

Quel que soit l’âge, vous devez avant tout consulter votre Relevé Individuel de Situation (RIS). Rajoutez à cela un petit tour chez votre complémentaire pour évaluer vos droits auprès de vos caisses AGIRC OU ARRCO. L’aspect dématérialisé de ces démarches les rend relativement simples.
Cependant, cela sera inutile si vous ne prenez pas le temps de tout vérifier avant. Cette étape est encore plus importante si vous avez eu un parcours multi-professionnel ! Quelques trimestres oubliés à l’étranger ou quelques points perdu dans une maternité sont de « petits couac » de nos caisses d’administrations assez récurrents. 

2. Devenez propriétaire

Devenir propriétaire est souvent le premier acte d’importance que l’on fait dans sa vie. C’est un pas essentiel vers une retraite plus confortable. Tant que les mensualités ne dépassent pas le tiers de vos revenus, vous vous constituez un patrimoine. De plus, il est toujours plus agréable de recevoir un loyer que d’en verser un à fonds perdus.
L’immobilier locatif pour compléter sa retraite et bénéficier immédiatement d’avantages fiscaux est un plus à ne pas négliger. Compléter sa retraite par un ou deux loyers, tout en n’ayant pas à en payer, c’est investir dans la pierre pour ne pas ramasser des cailloux ! 
Pour autant, après 65 ans, il est souvent préférable de céder certains actifs afin de sécuriser vos avoirs et de conserver votre capital. 
Cependant, c’est une indépendance qui ne durera que si vous n’avez pas besoin d’y puiser pour vivre. Il est donc nécessaire d’envisager des solutions complémentaires. 

3. Prenez connaissance des produits d’épargne retraite : un complément nécessaire

• La rente viagère

Une rente viagère sans devoir se préoccuper de la gestion de son épargne ou de ses loyers permet de gagner en sérénité.

• Le contrat d’assurance vie, avec le PEE et Le PEA

Le contrat d’assurance vie, avec le PEE et Le PEA, sont les grands gagnants en termes de fiscalité. Ils vous permettent d’alimenter votre épargne en fonction de vos moyens actuels.

• Le plan d’épargne retraite

Un plan d’épargne retraite, c’est adopter une stratégie de long terme qui n’impacte pas le présen. Le moyen le plus sûr de se préparer à une retraite bien remplie.

• Les autres produits retraites

Penchez-vous aussi sur les produits retraites comme :
– Le plan d’épargne retraite populaire (Perp)
– Le plan d’éparge pour la retraite collective (Perco)
– Le contrat Madelin
Ces produits peuvent être intéressants en matière de défiscalisation.
L’important est de connaitre les termes du contrat. Par exemple, pour les produits Perp et Madelin, vous ne pouvez pas récupérer votre argent avant la retraite (sauf cas particuliers). De plus, votre capital ne peut être reversé que sous forme de rente (sauf exception).
Etudiez et dosez vos contrats retraite en fonction de vos capacités actuelles et de vos besoins futurs.

4. Couvrez-vous avec une assurance santé

 La perte d’autonomie est un risque qu’il ne faut pas oublier. Il serait dommage de devoir dilapider tout le fruit d’une vie de travail pour pouvoir couvrir cette dépense ! Si votre patrimoine et la sécurisation de vos avoirs ne vous permettent pas d’assurer cette éventualité, pensez à vous assurer, en privilégiant les contrats qui couvrent la dépendance totale et partielle. Cela  vous permettra de bénéficier d’une rente dès les premiers signes de perte d’autonomie.
Mais avant d’en arriver à cet ultime besoin, ce sont ceux de santé courante qu’il faudra couvrir différemment. L’arrivée à la retraite marque souvent la fin d’un contrat de mutuelle classique.
Mais pas de panique ! En tant que séniors, vous pourrez bénéficier d’offres mutuelles santé adaptées et à des tarifs avantageux. 

5. Savourez votre retraite bien préparée 

 La retraite doit être un festin de sérénité et de liberté dont on peut se délecter durant de longues années !  Il est important de la préparer et de la laisser mijoter avec tous les ingrédients nécessaires ! N’en sous-estimez aucun ! Ils auront tous leurs saveurs au moment de passer à la table des séniors et de savourer cette retraite si bien concoctée.